Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah pinjaman yang diberikan oleh bank atau lembaga pemberi pinjaman tanpa syarat jaminan fisik seperti pinjaman multiguna. KTA menjadi pilihan masyarakat karena prosesnya cepat, fleksibel, dan nggak membutuhkan aset sebagai agunan/jaminan. Jadi, cocok untuk memenuhi kebutuhan mendesak seperti biaya pendidikan, kesehatan, atau modal usaha.

Sebelum memberikan KTA, bank atau lembaga pemberi pinjaman akan mempertimbangkan kemampuan finansial nasabah, seperti riwayat kredit, penghasilan, dan rasio utang terhadap pendapatan, untuk memastikan kemampuan bayar. Meskipun tanpa agunan, KTA tetap dikenakan bunga dan tenor yang disesuaikan dengan profil risiko peminjam.

Sebagai penyedia pinjaman dana online, Tuwaga menyediakan berbagai jenis KTA yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhan, yaitu:

• KTA dengan Limit Besar: Pinjaman hingga Rp10 miliar untuk debitur dengan kemampuan finansial tinggi, membutuhkan dokumen lengkap dan verifikasi ketat.
• KTA dengan Bunga Rendah: Suku bunga mulai 0.13% per bulan, cocok bagi yang ingin meminimalkan biaya bunga dengan syarat riwayat kredit yang baik.
• KTA yang Cepat Cair: Dana bisa cair dalam hitungan jam hingga Rp300 juta jika memenuhi syarat dan ketentuan.
• KTA Tanpa Syarat Kartu Kredit: Pinjaman tanpa perlu memiliki kartu kredit, ideal untuk yang butuh dana cepat dengan persyaratan ringan.
• KTA Payroll: Pinjaman khusus bagi penerima gaji melalui payroll bank terkait, dengan proses cepat dan bunga lebih rendah.
• KTA Non Payroll: Pinjaman bagi karyawan non-payroll, freelancer, atau pengusaha tanpa rekening di bank pemberi pinjaman.
• KTA Online: Proses pengajuan sepenuhnya digital, dari pengisian formulir hingga pencairan dana, cocok bagi yang ingin praktis dan cepat.

Tuwaga berkomitmen untuk menjaga keamanan data pribadi kamu. Semua informasi yang kamu berikan selama pengajuan KTA akan dilindungi dengan teknologi enkripsi canggih untuk memastikan kerahasiaannya. Lalu, perhatikan tips keamanan berikut ini, ya:

1. Waspada terhadap akun palsu yang mengatasnamakan Tuwaga di media sosial atau kontak lainnya. Akun media sosial dan kontak Tuwaga resmi meliputi:

• Instagram: tuwaga.id
• X (Twitter): @tuwagaid
• TikTok: @tuwaga.id
• Facebook: Tuwaga.id
• Hotline Call Center: (021) 31141038
• Hotline WhatsApp: 0852-1236-3300
• Email: halo@tuwaga.id.

2. Jangan sembarangan memberikan informasi pribadi dalam bentuk apa pun, di mana pun, dan kepada siapa pun.
3. Jaga kerahasiaan kode OTP yang kamu terima, baik melalui SMS/telepon/WhatsApp/email.
4. Hati-hati dengan link mencurigakan yang mungkin dikirimkan.
5. Pastikan email yang kamu terima resmi dari Tuwaga, yaitu halo@tuwaga.id.
6. Perbarui sandi secara rutin untuk melindungi akun kamu.

Dengan mengikuti tips ini, kamu bisa memastikan data kamu tetap aman saat mengajukan KTA di Tuwaga 😊

Tuwaga merupakan platform pinjaman online terpercaya yang menjalin kerjasama dengan berbagai bank besar di Indonesia untuk menyediakan produk KTA terbaik, meliputi:

• Allo Bank
• Amar Bank
• Bank Aladin Syariah
• Bank Bumi Arta
• Bank Danamon
• Bank Ganesha
• Bank Ina Perdana
• Bank Jago
• Bank KEB Hana Indonesia
• Bank Mayapada
• Bank Mega
• Bank Muamalat
• Bank Neo Commerce
• Bank Sahabat Sampoerna
• Bank SMBC Indonesia
• Bank Syariah Indonesia
• BCA
• BNI
• BRI
• BTN
• CIMB Niaga
• Digibank by DBS
• HSBC
• Jenius
• JTrust Bank
• Krom Bank Indonesia
• LINE Bank
• Mandiri
• Maybank
• OCBC NISP
• OK Bank
• Panin Bank
• Permata Bank
• Seabank
• Superbank Indonesia
• UOB

Tuwaga menawarkan berbagai jenis pinjaman KTA yang memberi banyak keuntungan bagi nasabah, di antaranya:

• Proses pengajuan KTA yang terjamin keamanannya.
• Menyediakan berbagai jenis KTA yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan nasabah.
• Nasabah bisa membandingkan berbagai produk KTA sebelum mengajukan secara online.
• Menyediakan info tentang keuntungan dan kekurangan setiap jenis KTA.
• Jika satu jenis KTA tidak disetujui, masih ada produk pinjaman lain yang bisa dipilih.
• Banyak pilihan bank dan lembaga pemberi pinjaman KTA.

Pembiayaan KTA di Tuwaga bisa digunakan untuk berbagai kebutuhan, di antaranya:

• Biaya pendidikan: Kuliah atau kursus pendidikan lainnya.
• Perbaikan rumah: Renovasi atau perbaikan rumah.
• Pengobatan atau biaya medis: Menutupi biaya rumah sakit atau pengobatan darurat.
• Modal usaha: Menambah modal untuk memulai usaha atau ekspansi bisnis.
• Pembelian barang: Beli barang-barang kebutuhan rumah tangga atau barang elektronik.
• Traveling: Biaya perjalanan atau liburan yang lebih besar.
• Refinancing hutang: Melunasi atau menggabungkan pinjaman yang ada menjadi satu angsuran.
• Investasi: Modal investasi di berbagai instrumen seperti properti, reksadana, atau obligasi.

Sebelum menyetujui pengajuan KTA, bank akan mempertimbangkan beberapa faktor penting, diantaranya:

• Skor Kredit: Bank akan mengecek histori kredit calon peminjam melalui SLIK OJK (dulu BI Checking). Jika ada riwayat kredit macet atau telat bayar, kemungkinan besar pengajuan akan ditolak.
• Penghasilan dan Stabilitas Keuangan: Bank akan menilai apakah penghasilan pemohon cukup untuk membayar cicilan setiap bulan.
• Status Pekerjaan dan Lama Bekerja:
  • Pegawai tetap dengan masa kerja minimal 1 tahun berpeluan mendapat persetujuan.
  • Wirausaha harus menunjukkan laporan keuangan yang stabil.
  • Pekerja kontrak atau freelancer perlu memiliki riwayat penghasilan yang konsisten.
• Usia Pemohon: Usia minimal 21 tahun dan usia maksimal saat tenor berakhir umumnya 55-65 tahun.
• Kelengkapan Dokumen: Dokumen seperti KTP, NPWP, slip gaji, dan rekening koran sangat penting. Jika ada dokumen yang kurang atau tidak valid, pengajuan bisa ditolak.

Berikut persyaratan umum  yang perlu dipenuhi nasabah untuk mengajukan produk KTA di Tuwaga:

• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55-60 tahun saat pelunasan.
• Memiliki pekerjaan atau penghasilan tetap (misalnya: Rp5 juta per bulan).
• KTP, KK, NPWP
• Rekening bank (sesuaikan dengan jenis KTA, apakah KTA Payroll atau Non Payroll)
• Bi Checking baik
• Memiliki kartu kredit (jika memilih KTA dengan syarat kartu kredit)
• Tidak masuk dalam daftar blacklist kredit.

Untuk mengajukan berbagai produk KTA di Tuwaga, kamu perlu melengkapi dokumen-dokumen  berikut ini:

Agar pengajuan KTA berjalan lancar dan disetujui, ikuti langkah-langkah berikut:

• Pilih Produk KTA yang Sesuai: Bandingkan suku bunga, tenor, dan biaya tambahan dari beberapa bank sebelum mengajukan.
• Persiapkan Dokumen Persyaratan: Umumnya meliputi KTP, NPWP, slip gaji, rekening koran, serta dokumen tambahan sesuai kebijakan bank.
• Ajukan Aplikasi KTA: Bisa dilakukan secara online melalui aplikasi atau situs bank, atau langsung ke kantor cabang.
• Proses Verifikasi dan Analisis Kredit: Bank akan mengecek riwayat kredit (BI Checking/SLIK OJK), data keuangan, serta kemampuan membayar cicilan.
• Persetujuan dan Pencairan Dana: Jika lolos verifikasi, bank akan mengirim persetujuan kredit dan mencairkan dana ke rekening pemohon.

Cicilan KTA pada umumnya dihitung dengan sistem cicilan tetap (flat). Berikut cara menghitungnya dengan simulasi:

Rumus yang digunakan:
Cicilan per Bulan = (Plafon Pinjaman:Tenor) + (Plafon Pinjaman x Suku Bunga Flat Per Bulan)

Misalnya:

• Pinjaman = Rp 20.000.000
• Tenor = 6 Bulan
• Suku Bunga = 0,88% per bulan (Digibank by DBS)

1. Hitung Pokok Pinjaman per Bulan: 20.000.000:6 = 3.333.333
2. Hitung Bunga per Bulan: 20.000.000 x 0,88%= 176.000
3. Hitung Cicilan per Bulan = 3.333.333 + 176.000 = 3.523.333 per bulan

BELUM ADA ARTIKEL RELATED

Setiap bulan, cicilan Kredit Tanpa Agunan (KTA) bisa dibayar melalui beberapa metode berikut:

• Autodebet Rekening: Pembayaran otomatis dari rekening bank yang terdaftar. Praktis dan menghindari risiko keterlambatan.
• Transfer Bank: Bisa dilakukan melalui ATM, mobile banking, atau internet banking ke rekening tujuan yang ditentukan.
• Setoran Tunai: Pembayaran langsung di kantor cabang bank atau melalui merchant yang bekerja sama.
• Virtual Account: Nomor unik yang diberikan bank untuk mempermudah pembayaran melalui berbagai platform.

BELUM ADA ARTIKEL RELATED

Saat mengajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA), terdapat beberapa biaya tambahan yang harus dipahami oleh peminjam. Berikut jenis biaya yang dibebankan kepada nasabah saat pengajuan KTA:

• Biaya Provisi: Biaya administrasi yang dikenakan sekali di awal pengajuan, biasanya 1%-3,5% dari total pinjaman.
• Biaya di Muka: Pembayaran di luar cicilan, berkisar 1,5%-5% dari total pinjaman.
• Biaya Bunga: Suku bunga KTA cukup tinggi, sekitar 10%-23% per tahun, karena tidak memerlukan jaminan.
• Biaya Penalti: Dikenakan jika pelunasan dipercepat, sekitar 5%-6% dari sisa pinjaman.
• Biaya Materai: Dibutuhkan untuk tanda tangan perjanjian dan menjadi tanggungan nasabah.
• Biaya Asuransi: Opsional, tergantung kebijakan bank untuk perlindungan risiko nasabah.

BELUM ADA ARTIKEL RELATED

Memilih Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang tepat bisa membantu pengguna mendapatkan pinjaman dengan syarat terbaik. Berikut beberapa kriteria KTA yang baik:

• Bunga Kompetitif: Pilih KTA dengan bunga rendah, baik bunga flat maupun efektif, agar cicilan tidak memberatkan.
• Plafon Pinjaman Sesuai Kebutuhan: Produk KTA yang baik menawarkan plafon pinjaman yang fleksibel, mulai dari jutaan hingga ratusan juta rupiah.
• Tenor Fleksibel: KTA ideal memberikan pilihan tenor yang variatif, sesuai dengan kemampuan bayar.
• Proses Cepat & Mudah: Proses pengajuan yang sederhana dengan persyaratan dokumen minimal dan pencairan dana yang cepat menjadi nilai tambah.
• Biaya Transparan: Tidak ada biaya tersembunyi seperti biaya administrasi, provisi, atau denda yang tidak jelas. 
• Opsi Pelunasan Dipercepat: Produk KTA yang baik memungkinkan pelunasan lebih awal dengan biaya yang wajar.
• Keamanan dan Legalitas: Pastikan produk KTA berasal dari bank atau lembaga keuangan yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Berikut daftar bank yang menawarkan pinjaman KTA di Tuwaga:

• Allo Bank
• Amar Bank
• Bank Aladin Syariah
• Bank Bumi Artha
• Bank Danamon
• Bank Ganesha
• Bank Ina Perdana
• Bank Jago
• Bank KEB Hana Indonesia
• Bank Mayapada
• Bank Mega
• Bank Muamalat
• Bank Neo Commerce
• Bank Sahabat Sampoerna
• Bank SMBC Indonesia
• Bank Syariah Indonesia
• BCA
• BNI
• BRI 
• BTN
• CIMB Niaga
• Digibank by DBS
• HSBC
• Jenius
• JTrust Bank
• Krom Bank Indonesia
• Line Bank
• Mandiri
• Maybank
• OCBC NISP
• OK Bank
• Panin Bank
• Permata Bank
• Seabank
• Superbank Indonesia
• UOB

Sebelum mengajukan KTA, penting untuk memahami berbagai istilah penting yang sering digunakan dalam prosesnya. Berikut beberapa istilah dalam KTA yang wajib untuk diketahui:

• Plafon Pinjaman: Jumlah maksimal pinjaman yang bisa diberikan oleh bank atau lembaga keuangan
• Tenor: Jangka waktu pinjaman, biasanya mulai dari 6 bulan hingga 36 bulan.
• Bunga Flat: Besaran cicilan setiap bulan.
• Bunga Efektif: Perhitungan bunga menurun seiring pelunasan pokok pinjaman.
• Cicilan tetap (Fixed Installment): Jumlah angsuran yang sama setiap bulan hingga tenor berakhir.
• Biaya Administrasi: Biaya yang dikenakan saat pengajuan KTA, bisa berupa biaya proses atau pencairan dana.
• Biaya Provisi: Biaya yang dipotong dari total pinjaman sebagai kompensasi untuk bank.
• Asuransi Kredit: Perlindungan bagi nasabah jika terjadi risiko seperti kecelakaan atau meninggal dunia sebelum pinjaman lunas.
• Skor Kredit: Penilaian riwayat kredit yang memengaruhi persetujuan besaran pinjaman yang bisa diajukan.

Selain KTA, kamu juga bisa mendapatkan pinjaman lain di Tuwaga berupa kartu kredit dan kredit multiguna. Perbedaan keduanya yaitu:

💳 Kartu Kredit: Pinjaman berupa fasilitas kredit yang memungkinkan kamu untuk berbelanja dengan cicilan atau tarik uang tunai sesuai limit yang ditentukan oleh bank. Tagihannya bisa dicicil atau dibayar lunas sekaligus. Selain praktis dan fleksibel, kartu kredit juga punya banyak keuntungan, seperti promo, diskon, dan cicilan 0% atau tanpa bunga.

🏠 Kredit Multiguna Properti: Pinjaman dengan agunan/jaminan berupa rumah, tanah, kendaraan, atau gedung lainnya yang bisa dipakai untuk berbagai kebutuhan seperti renovasi, pendidikan, atau modal usaha. Dana yang cair besar, bunganya kompetitif, dan bisa dicicil lebih lama.